砍刀、红缨枪和Big Data2016-11-04

 

导语:在意识到做DMP平台的瓶颈后,智信度CEO施靓靓选择从民间借贷切入,打造数据公司的核心能力——生产独有数据。这在众多冲入个人信贷行业的创业公司里,显得有些特别。于是熊猫君就和施靓靓聊了聊这个“砍刀、红缨枪”的行业,和Big Data的故事。

 

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每天早晨出门和你打招呼的隔壁公务员,可能转身就是一个放高利贷者;不太相熟的朋友想高利息问你借五万块钱,借还是不借?你犹豫再三。

 

这些民间借贷故事时时刻刻发生在生活的周围。从20112015年间,民间借贷纠纷已经排在我国民事审判案件类型的第一位。虚假身份、多头借贷、欠款不还、恶意逾期……民间借贷领域的从业人员每天都在面对信息不透明带来的麻烦与问题。

 

智信度就是一家想通过提供数据查询服务和风控管理策略来解决民间借贷从业者痛点的大数据公司。

 

民间借贷的市场究竟有多大?据智信度估算,民间借贷至少有45万亿的市场规模,整个民间金融底层数据有将近600万人次的民间借贷行为,其中还不包括朋友间的个人借贷行为。而这其中,有大概有三分之二没有进入过银行征信系统等官方渠道。

 

伴随着互联网金融的快速发展,个人征信很快便成为风口,存在着巨大的市场机会。而智信度不同于其他信贷行业数据公司的一点,就在于瞄准民间借贷市场,生产独有数据。

 

日均查询近3000笔,用户总量近5W

 

1026日是智信度产品上线半年的日子,他们发布了一份报告,汇报这半年来的成绩:查询总量近40W笔,用户总量近5W人,用户留存96.73%

 

短短半年时间,智信度的日均新增用户到达700人,日均查询近3000笔,日均活跃用户近1000人。而且据CEO施靓靓估计,日均查询数字还会成倍增长,在未来能够达到一年200万的新增数据。


智信度CEO施靓靓是金融业的老兵,用他自己的话来说就是“从业经历相当复杂”,证券、保险、资管、一级市场发行、一级半市场套利、二级市场大小非减持等等,施靓靓的业内经历可谓丰富。2014年,智信度成立,不过那时他还没有完全投入进来;直到2015年,他决定跳出原单位,毅然创业。

 

“我们要的是民间金融底层数据,通过这些把握中国的民间借贷市场。”施靓靓说。过去半年,民间小贷数据已占据智信度数据总量的90%

 

生产数据的能力是一家数据公司核心壁垒

 

智信度已有的数据库能够为民间借贷从业者提供较为完备的查询服务。当出现要贷给对方钱但其实不知道对方什么情况时,从业者可以通过智信度平台查验对方身份;或者当出现贷后失联的情况,从业者需要去抓人但并不知道如何找到这个人,智信度也会搜集到失联者其他的联系方式以供查询。

 

从业者在平台查询的过程中,智信度完成了民间借贷数据的积累。

 

民间借贷者为了查询,会主动在平台填写信贷行为信息,平台予以返现鼓励。这就相当于智信度每天都在大量沉淀真实的民间借贷行为数据,而这些都是智信度通过资信平台生产的一手数据。

 

“作为一家数据公司,我们的阶段性目标达到了,有了自己数据产生的来源。”施靓靓说。

 

要触及到这些民间借贷者,线下的营销和推广十分重要。“这部分人的用户画像是怎样的?初中或者高中毕业,每天睡到下午三点,身边的朋友可能天天都在混,在吸毒。”施靓靓这样描绘道,瞬间我们脑海中出现了一整幅古惑仔手拿砍刀、红缨枪,随时准备出发的场景。


要和这样的群体打交道,如何做线下推广?智信度的做法是在全国各地寻找代理人。

 

施靓靓发现,专业从事民间借贷的人员和小贷公司的经理之间的界限很模糊,他们之间经常发生飞单。因为两个群体间的交流十分频繁,这也方便了智信度寻找代理人。而由这些从业人员再去向其他同业推广智信度的产品,就有了更精准的目标群体。

 

而代理人的选择也有一定标准:“30岁左右,年龄不能太大也不能太小,因为是要和搞民间借贷的人群打交道,必须有一定社会经验和资源,太小的镇不住场。所以我们从来不让所有的代理一起回来开会,每次只能来两个,不然场面可能会让物业很紧张。”施靓靓笑言。

 

通过微信端提供产品和服务,加之精准的线下推广,智信度对用户的有效触达也是相当高的。

 

DMP平台到选择民间借贷市场切入

 

目前智信度所做的其实已经和施靓靓的初衷有了一定偏差。

 

在最初因为有许多同业资源,2014年,施靓靓做的是一个DMPData Management Platform)平台,主攻数据的整合。在金融业内专门做数据整合并且输出的公司其实并不多,通常数据整合都是为了自用,因此施靓靓看到了一个商机。

 

通过做DMP平台,一方面可以积累数据,另一方面也可以通过海量数据绘制电子画像。

 

DMP平台)在消费、通讯、出行、网络行为等大类下细分八千多个标签,时间跨度在20年左右,覆盖的消费人群将近4亿人。此外,合作第三方数据源、互联网公开信息以及用户授权抓取也是其获取数据的渠道。(《【首发】从大数据入手、瞄准民间借贷市场,“智信度”获近千万元天使轮融资》36氪报道)

 

但做数据整合的问题就在于数据并不是独有的。“今天你有资源可以整合20家数据,但不代表别人就没有能力整合40家,可替代性太强了,”施靓靓说,“并且可能会有一些政策风险。”

 

因此在做DMP平台时,施靓靓已经认识到可能遇见的瓶颈和问题,并决定从民间借贷、小贷公司切入,做有能力生产独有数据的长尾市场。“长尾信贷市场是我们重点,针对的是2B2C的市场,我们把这个重点作为数据积累发展的一个方向。”半年来,智信度产品的月均充值增长近100%

 

业务做起来后,施靓靓发现在小贷公司方面,同业竞争相当激烈。虽然你谈下了十家小贷公司,但当其他同业发现这一资源后,同样也可以去谈,一两个月的领先时间可能是唯一的优势。其次,由于行业从业人员的流动性太大,产品部署的成本还可以,但市场教育的成本相当高。

 

而民间借贷的潜力较大,首先市场规模至少在45万亿,其次随着推广,数据的增量速度也相当快,这愈发加固了智信度在数据生产方面的护城墙。

 

在数据快速积累之后,智信度能继续向后延伸的事也多了起来,包括推出一些新的产品可以查询借贷后的信贷表现;贷后表现的黑名单;风控指标的输出;和催收公司合作,提供有催收需求的民间借贷名单等等。

 

目前智信度的合作商家30余家,包括苏州银行、浦发银行、苏宁消费金融、安徽商业银行、甜橙信用、91金融、快钱等。而产品的地域覆盖面也相当广,“连西藏都插上了小旗,那其他地方就不用说了。”施靓靓说。

 

在被问到是否会担心“更大体量的公司冲进来做一样的事”时,施靓靓这样回答:

“大公司有其优势,资金多肯定是一点,但民间借贷这个领域并不是所有人都能够去做,也愿意去做的。首先这是一个比较苦的活儿,大公司未必会做;其次民间借贷的领域很难接触,没有一定资源也没法做。作为一个数据公司,一方面需要高大上的技术团队,另一方面也需要非常接地气的地推团队,这也是做这个领域的壁垒之一吧。”

 

智信度现在做的事,有很多线下的困难,鲜少有大公司和创业团队触碰这一领域。而我们相信,智信度的出现和选取的民间信贷切入点,对中国征信体系的完善一定有其意义和价值。

 

(完)

 

智信度简介


智信度是专注于信贷行业的大数据公司,通过一站式的风控管理系统,致力于帮助民间小贷解决信贷数据信息不对称的问题。目前智信度在微信端为用户提供了一个互联网大数据金融资信平台,在客户提供用户基础信息后,能够快速收集用户在互联网领域的各项真实信息,通过交叉验证大数据分析数据模型应证,最后生成一份互联网资信证明供客户使用。


2016年7月,智信度获得熊猫资本近千万人民币天使轮融资。





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